Cómo preparar sus finanzas para el nuevo año: Lista de control para diciembre

A medida que el año se acerca a su fin, diciembre ofrece una valiosa oportunidad para revisar su situación financiera, fijar nuevos objetivos y empezar el año que viene con claridad y confianza. Tanto si su objetivo es aumentar sus ahorros, saldar deudas o invertir de forma más inteligente, una puesta a punto financiera ahora puede marcar la diferencia. He aquí una práctica lista de comprobación que le ayudará a preparar sus finanzas para empezar con buen pie el nuevo año.

1. 1. Revise sus gastos anuales

Empiece por repasar los últimos 12 meses. Compare sus gastos reales con su presupuesto. ¿Dónde gastó de más? ¿Qué gastos puede recortar o ajustar el año que viene? Los gastos más habituales son la compra, las cenas fuera de casa, las suscripciones y las facturas de servicios. Hacer esto ahora le permitirá detectar patrones y hacer cambios con conocimiento de causa.

2. Revise su informe de crédito

Diciembre es el momento ideal para revisar su informe de crédito de las principales agencias. Puede acceder a un informe gratuito cada 12 meses de cada agencia a través de AnnualCreditReport.com. Busque errores y actividades fraudulentas. Disputar las inexactitudes con prontitud puede mejorar su puntuación de crédito y su salud financiera general de cara al nuevo año.

3. Maximice las aportaciones para la jubilación

Aproveche las aportaciones a su cuenta IRA o 401(k) antes de que finalice el año. Esto no sólo ayuda a asegurar su futuro, sino que también puede reducir su renta imponible. Si no ha alcanzado los límites de aportación a su 401(k) o IRA, considere la posibilidad de hacer aportaciones adicionales, especialmente si su empresa iguala las aportaciones.

4. Utilice los fondos de la cuenta de gastos flexibles o HSA

Si tiene una cuenta de gastos flexibles (FSA), recuerde que muchos planes exigen que utilice los fondos antes del 31 de diciembre. Algunos planes ofrecen un periodo de gracia o permiten reinversiones limitadas, así que compruebe los detalles. Haga las compras necesarias relacionadas con la salud o la odontología para evitar perder dinero. Si tiene una Cuenta de Ahorros Sanitarios (HSA), recuerde que esos fondos se transfieren indefinidamente, pero es un buen momento para evaluar su saldo y los gastos recientes.

5. Planifique sus donaciones benéficas

Las donaciones benéficas deben realizarse antes del 31 de diciembre para que cuenten para el año fiscal en curso. Si detalla las deducciones, reúna los recibos de todas las donaciones y regalos benéficos. Considere la posibilidad de hacer aportaciones de última hora a causas que apoye.

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